俗話說：「你不理財，財不理你。」但這話說得輕鬆，做起來可不簡單，因為現代上班族每個都很忙，忙著保住薪水的時間都不夠了，哪有閒暇理財呢？
但要積極理起財時，單身的還好，可以隨心所欲，想幹嘛就幹嘛，投資賺了錢是自己的；賠了只要摸摸鼻子，自認倒楣了事，也沒人會說什麼。但是雙薪的夫妻檔呢？那可糟了，往往是夫妻理念不合，不是吵得不可開交，就是弄到冷戰收場。
夫妻理財，真的那麼困難嗎？
遠的不說，就說我表姊與表姊夫好了。本來是對恩愛夫妻，卻因為老公愛積極投資，老婆酷愛保守的定存模式，弄得兩人辛苦累積下來的積蓄，往往是他們吵架的根源。
後來，他們聽說我積極寫部落格協助人理財，又相信我平時擔任財經記者累積下的專業實力，特別找了一天邀請我到他們家裡喝茶。說是要招待我喝上好的普洱茶，骨子裡卻是要我當法官，為他們評斷一下理財的糾紛。
老公愛投資 老婆愛定存 夫妻理財糾紛多多
就在姊夫忙著泡茶的時候，在貿易公司擔任會計的表姊先開口了：「我說表弟啊，財經是你的專業，這年頭全球各地景氣都不好，像你表姊夫這樣，還積極布局股票型基金，投資績效會好到哪去嗎？」
我心中想：「也未必吧？看是怎麼布局？以及，有沒有做好資產配置等分散風險的措施吧？」
但我話還沒開口，在科技業上班的表姊夫已經忙著辯解反擊了：「表弟啊，景氣不好，投資報酬率變差了，但至少還是有賺。像你表姊這樣，只堅守1%的定存利率，能打敗物價上漲的速度嗎？錢，不等於越存越縮水？」
我正想說：「但如果表姊夫你投資都賠錢的話，定存最起碼也能守住本金。」但表姊卻已經先搶著說：「定存呢，至少保得住本金，比你賠掉本金來得好吧？」
我夾在中間，看他們唇槍舌劍，你來我往，心中忽然靈機一動，心想：「與其幫他們評斷是非，何不乾脆搓合他們，讓他們各自用己之所長，補他方之所短呢？」
有了這個覺悟後，我馬上說：「表姊，您說得對，最好的理財方式應該先守住本金。」看見表姊笑逐顏開後，我馬上又對表姊夫說：「但表姊夫您也沒錯，因為不冒著風險去追求報酬，本金確實會被通膨給侵蝕掉。」
「所以你們最好的方式應該是…」我看著他們一臉疑惑的表情，接口說：「先單筆投資一筆月配息的債券型基金，以取代定存，然後，再利用債券型基金的月配息，定期定額投資股票型基金，就可以保住本金之餘，又利用利息來追逐較高的報酬，以享受定存加投資，一加一大於二的獲利效果了！」
善用息積金理財 既守住家庭財富 又能幫本金增值
對投資比較有概念的表姊夫說：「債券型基金只要挑選正確，保住本金的能力跟定存一樣好，債息甚至還會比定存佳。這建議不錯！」
表姊冷靜想一想，也覺得有點道理，但又遲疑地說：「拿債券的月配息再投資，每月還得費心轉帳，不是很麻煩？」
我對表姊說：「不麻煩，像摩根資產管理集團就為你們這種雙薪家庭推出了『摩根息積金』方案，可以自動幫你解決這個問題。這個方案提供了幾檔月配息的債券型基金，以最低單筆50萬購入，就如同定存一般，可供你們作為保本的核心資產。」
但表姊還是有點疑慮地說：「如果債券型基金的配息不輸定存，為何不乾脆就把利息存起來，還比較保本呢？」
我說：「根據專業財經機構的調查，買配息基金的客戶有高達兩成以上的人，就只把利息放到銀行戶頭裡，什麼都沒做，最後還不是又被通膨給吃掉了？這樣不是失掉了費心思管理資產的意義？」
我繼續分析說：「以定存來說，銀行的利息錢通常只是流入銀行帳戶而成為閒置資金。但如果懂得投資一檔配息不輸給定存的債券型基金，再靠債券利息每月定期定額投資一檔有潛力的股票基金，這樣本金可以存下來，利息的小錢又可以滾出高於定存的報酬率，就可以不用擔心資產被通膨侵蝕掉啦！」
表姊聽了，點頭認同說：「聽起來錢還是得積極運用一下，才不會越存越縮水。而且，以債券型基金來當定存，再拿利息來投資你表姊夫最愛的股票型基金，這樣他也可以貢獻一下他的投資專業度。嗯，老公，看來你得好好表現一下喔！」
我接著對表姊夫說：「姊夫，你也別嫌靠利息投資的金額太小。這年頭，市場波動度大，最好的方式還是細水長流般地，透過定期定額來攤提基金的持有成本，用時間創造報酬，會比較安全。」
「你想想看，」我對表姊夫說：「你透過債券型基金的配息來連結高報酬市場，不必直接從你的薪資帳戶扣款，這樣賺到了很開心，賠掉了也不傷原始本金，不是永遠都不會被表姊罵？」
「對耶！」表姊夫忽然想通了似地說：「賠了不會被老婆罵，賺了卻會得到她的肯定，看起來是一樁相當穩健的投資喔！」
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