前幾年美國次貸風暴與歐債危機，嚇怕了一堆有閒置資金的人，紛紛把錢從風險性高的股票、基金，轉移到房地產、黃金上頭。但今年黃金大回檔，房價又居高不下，很多人又不知該把錢放到哪了。
像我的小叔，因為最得我爺爺、奶奶的寵愛，十多年前便從家族中繼承了大筆遺產，成了人們眼中的「投資大戶」。
幾年前他手握一堆資金，聽了別人的話，買了一堆基金，一開始都有賺錢，還常跟我們家人炫耀投資報酬率，而且老說：「基金嘛，要就單筆投資，看好一個市場，重押下去，報酬率才會翻倍。」
後來受到世紀金融海嘯影響，他賺的都吐回去不說，本金還腰斬再腰斬。他因此改口說：「看起來房地產最實在，不但漲得兇，而且也不會跌。就算短期跌了，長期物價上揚下，還是會漲。最重要的是，房租都收得到。」
房價高 租金低 長期投資房地產效益大打折扣
我因為在財經媒體擔任記者多年，小叔也很重視我的意見，逢年過節碰到面時，他總會來找我請教一下。但說是「請教」，往往比較像「抬槓」，因為他並不怎麼尊重我的意見。
像我兩年多前就告訴小叔：「台北的房地產若是七、八年前就逢低布局，『本租比』起碼5%跑不掉，好的狀況下，可能還可高達8%-10%以上，現在都跌到剩2%以下了，報酬率比債券還低，表示房價過高了喔。」
他當時卻告訴我：「誰管『本租比』？房價隨便一漲就三成以上，報酬高多了。」
結果，他一口氣就買了兩間老舊公寓，外加一堆黃金。兩年下來，房子沒租出去，又碰上政府推出奢侈稅打房，他想賣也不捨得賣，眼看黃金漲了又跌，黃金存摺又生不出半毛利息，他才覺得有點慌了，虛心地來問我怎麼辦？
我問他：「你不是買了一堆房地產，手上還有資金要投資嗎？」
小叔說：「我趁金價回到1400美元時，忍痛全賣光了。至於2008年以前買的七、八檔基金，我也趁全球股市走高的時機，全都換回現金了。我現在是想問你，房價未來會怎樣？我該不該把房子也逢高賣掉了算了？」
我說：「小叔啊，房價會漲會跌，我不是神仙，我不知道。但是，你抱著滿手現金，是想怎樣？等著被搶嗎？」
現金多 利率低 透過摩根息積金以追求資產增值最好
「當然不，我全放到銀行定存了。現在想一想，銀行利息最實在，雖然少，但我本金部位高，生出來的利息，每年也有十幾萬，總比房租都收不到好。」小叔無奈地說。
小叔學到教訓，務實地來請教我，我也很慎重地建議他，高資產人士應該善用資產配置來規劃手上的閒置資金，而不是傻傻地放到銀行生死利息。
我說：「小叔，如果我是你，我會將銀行定存轉為單筆購入一檔低波動的『優質配息基金』，再將每月配出來的現金自動幫您投資一檔『潛力股票基金』，輕鬆完成資產配置、追求資產增值！」
「單筆買基金嗎？不！我嚇怕了，再也不敢了。」小叔說。
我笑著說：「我不是要你買高波動的股票型基金，而是淨值穩定、每月能配出現金利息的優質債券型基金。」
「債券？那不就跟我錢存銀行生利息一樣？」
「沒錯，而且更好的是，你每月就能領到利息。而且呢，這筆利息還能定期定額，幫你投入你看好的市場，幫你賺到更多獲利。」
小叔聽了，馬上說：「這很像我目前的心境耶。過去是過度積極，現在是太過保守，但其實我真正需要的，正是這種穩健中帶點積極的感覺。」但他又支支吾吾地說：「但我從沒定期定額過，每月從債券型基金配出的利息，銀行有辦法幫我自動轉到另一個投資帳戶去嗎？」
「現在金融創新商品那麼多，當然有辦法啦！」
我說：「我記得最近有一個『摩根息積金』方案，由摩根資產管理集團推出，就是以配息再投資來設計。像您若以申購最低50萬元為例，若選擇年化配息率5%的配息基金，每年就可生出25,000元的額外資金，再自動幫您轉到您看好的市場去追求資產增值的機會。這個再投資的錢，不是從你本金挖出來的，你不覺得投資風險就小很多嗎？」
小叔聽了，不斷點頭稱是。我又補充說：「現在二代健保上路了，對你這種投資大戶最傷。因為根據現行法規，投資國內投信發行的共同基金，若單次配息金額超過5000元，必須繳交2%的健保補充保費。不過呢，摩根息積金的配息基金都是以國外債券標的為主，因此產生的配息也不用繳二代健保，對你最好了。」
「哎！你給我的建議真好，我早幾年就該好好請教你了！」小叔興奮地大喊了起來。
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